עולם הפיננסים מלא במונחים ובתפקידים, ולכן לא מפתיע שההבדל בין יועץ פיננסי לבין מאמן פיננסי עלול לבלבל. אבל איך יודעים מתי לפנות ליועץ ומתי כדאי לעבוד עם מאמן?
במור אימפקט, הבנו שהשילוב בין תכנון פיננסי ואימון פיננסי מאפשר לנו להעניק ללקוחותינו ליווי הוליסטי ומקיף, שמכסה את כל ההיבטים – מהמספרים ועד לתהליך הפנימי של שינוי הרגלים.
מהו יועץ פיננסי?
יועץ פיננסי הוא אדם מקצועי שהוכשר להעניק ייעוץ בנושאים פיננסיים ממוקדים, כמו למשל השקעות, ביטוח, מיסוי ותכנון פרישה. יועצים פיננסיים מתמקדים בפיתוח אסטרטגיות כלכליות ספציפיות שיכולות לסייע ללקוחות להשיג מטרות כמו: שיפור ההשקעות, חיסכון לפרישה או הגנה על הנכסים.
לרוב, יועצים פיננסיים עשויים להחזיק בתעודות מקצועיות או ברישיונות מטעם רגולטור כלשהו, כמו רישיון סוכן ביטוח, יועץ השקעות, רואה חשבון ועוד.
מה עושה יועץ פיננסי?
יועץ פיננסי מתמקד בעיקר בניתוח כלכלי והצעת פתרונות מקצועיים וממוקדים למטרה ספציפית. הוא בוחן את מצבך ואת הסיטואציה – כדי לקבל תמונה כוללת ומקיפה. לאחר מכן, הוא מציע אסטרטגיה כלכלית מותאמת, בהתאם לאותה סוגיה נקודתית.
עם זאת, יועץ פיננסי לא מקיים איתך תהליך התנהגותי או ליווי ארוך טווח. הוא אינו עוסק בשינוי הרגלים או בניתוח ההתנהגות הפיננסית שלך, אלא מציע ייעוץ ממוקד ומיידי – הוא מייעץ לך מה לעשות מתוך הידע המקצועי שלו, אך אינו מכניס אותך לתהליך למידה מעמיק. היועץ הוא המומחה, ולרוב אין לו עניין ללמד אותך להבין את מהלכיו או להדריך אותך להתמודד עצמאית.
במובן מסוים, יועץ פיננסי מציע את הידע שלו כפתרון ספציפי, ולאחר מכן עוזב, מתוך מיקוד באסטרטגיה ולא בהתנהלות היומיומית שלך.
ומהו מאמן פיננסי?
מאמן פיננסי, לעומת זאת, מתמקד בהיבטים ההתנהגותיים של ניהול הכסף, לצד הבנה מקצועית מעולה בניהול תקציב, התנהלות מול חובות והתחייבויות וקבלת החלטות פיננסיות יומיומיות. בעוד היועץ מסייע בבחירת השקעות ובקביעת אסטרטגיות כלכליות, המאמן עוזר ללקוחות לפתח הרגלים כלכליים בריאים יותר, להתמודד עם חובות, ליצור תקציב יציב ולשפר את הדפוסים הכספיים שלהם. המאמן הוא שותף לדרך, תומך שמעניק הכוונה ומוטיבציה לאורך כל התהליך.
בניגוד ליועץ, שמציע פתרונות פיננסיים מורכבים, המאמן הפיננסי מתמקד בתהליך של שינוי הרגלים והתנהגויות. הוא יעזור לך להישאר ממוקד, לקבוע מטרות פרקטיות ולהתמודד עם החסמים שמונעים ממך להתקדם כלכלית.
מה עושה מאמן פיננסי?
מאמן פיננסי לא בוחן את כל פרטי ההשקעות או מתכנן עבורך את הפנסיה. במקום זאת, הוא עוזר לך להבין איך להתמודד עם הרגלי הוצאות, איך לחסוך למטרות קצרות טווח, ואיך לבנות תקציב שעובד עבורך. הוא כאן כדי לעודד, לתמוך ולוודא שאתה מצליח לשמור על הכיוון גם כשיש אתגרים.
מאמנים פיננסיים מעולים בעבודה על ההתנהגות – זו שמובילה לשינוי אמיתי בניהול הכסף. הם יעזרו לך ליישם תכניות, להישאר ממוקד ולוודא שאתה מתקדם צעד אחר צעד לעבר השקט הכלכלי.
אינטרסים – למה זה חשוב?
כדאי לדעת שבחלק גדול מהמקרים, ליועצים פיננסיים יש אינטרס מסוים להציע לך מוצרים פיננסיים שונים, בין אם מדובר בהשקעות, ביטוחים או שירותים בנקאיים. גם אם הוא מוסמך ובעל רישיון, לעיתים קרובות הוא מקבל עמלות או תמריצים על מכירת מוצרים מסוימים – דבר שעלול להשפיע על ההמלצות שלו.
בנוסף, יועץ פיננסי, רואה באופן ממוקד את התחום שלו בלבד. יועץ נדל"ן לא יכוון אותך להשקעה בשוק ההון וכן הלאה…
לעומת זאת, מאמן פיננסי אינו עוסק במכירת מוצרים או בהמלצות על השקעות מסוימות, מכיוון שהחוק אוסר עליו לעשות את זה. תפקידו הוא להתמקד אך ורק בצרכים וברווחה הפיננסית שלך, ללא ניגוד עניינים או שיקולים כלכליים אישיים. המשמעות היא שהמאמן פועל מתוך אינטרס אחד בלבד – ההצלחה שלך. זה מבטיח שכל עצה או הכוונה שתקבל ממנו תהיה מכוונת לרווחתך הכלכלית בלבד, מתוך ראיית כל התחומים ובמטרה לעזור לך להשיג ביטחון ושקט כלכלי אמיתי.
למה במור אימפקט משלבים תכנון פיננסי ואימון פיננסי?
במור אימפקט, אנחנו מבינים שהצלחה פיננסית אמיתית היא תוצאה של שילוב בין עולם המספרים לעולם ההתנהגותי. בין תוכנית כלכלית מוצקה לבין שינוי התנהגותי מתמיד. זו הסיבה שאנחנו משלבים בין תכנון פיננסי מקצועי לבין תהליכי אימון שמובילים לשינוי הרגלים. אנחנו קוראים לזה "תכנון פיננסי מהפנים אל החוץ".
לאורך השנים, ראינו שמאמנים לכלכלת המשפחה שיוצאים לשוק סובלים מידע כלכלי נמוך. ומן הצד השני, מתכננים ויועצים פיננסיים שיוצאים לשוק, נוקטים בגישה פרקטית-כלכלית, על חשבון הוליסטיות ושינוי מתמשך.
לכן, לקחנו את כל מה שטוב בכל אחד מהעולמות ושילבנו אותם לנקודת האופטימלית ביותר, המספקת לבוגרים שלנו גם ידע כלכלי מקיף ורלוונטי וגם יכולות אימון והולת תהליכי שינוי.
באמצעות שילוב ייחודי זה, אנו יכולים להעניק ללקוחות שלנו ליווי הוליסטי שמכסה גם את התמונה האסטרטגית וגם את הרגלי היומיום.
